Какой банк выбрать для ООО или ИП? Банк для бизнеса

Я долго собирался написать этот пост, но все времени не было и вот решил поделиться собственным опытом.

Самое время рассказать о моем бизнесе. Точнее о банковском обслуживании. У меня есть ООО, в котором я являюсь учредителем и директором. Занимаемся мы звуковым и световым оборудованиям для различных мероприятий и объектов, где необходим хороший звук и свет.

Почти 10 лет мы пользовались услугами по обслуживанию расчётного счета нашего ООО в местном региональном банке (в Удмуртии). Не буду упоминать его название, дабы не делать антирекламу. Какое-то время нас все устраивало. Мы платили 900 рублей в месяц за банк-клиент и пользовались этим счетом.

Что меня не устраивало в прежнем банке?

Со временем мы начали испытывать некоторые трудности:

1. Бизнес-карта. Для снятия наличных сначала использовали чековую книжку, потом решили завести бизнес-карту. Нам сразу сказали, что обслуживание карты оплачивается отдельно (около 1800 руб./год), но самое неудобное то, что эта карта была привязана не к нашему счету, а к специально открытому карточному счету. Для того, чтобы снять наличные или делать покупки по карте, нам приходилось перекидывать деньги с основного счета на карточный. Обратная операция была невозможна. Если ты перекинул 10,000 руб, значит ты их должен потратить по карточному счету.
2. Банк-клиент. Наш банк-клиент был привязан к usb-токену. Проблема заключалась в том, что этот токен хорошо работал на компьютере с Windows, но к своему маку я его мог подключить с трудом. Либо работал через раз, либо вообще не определялся. Техподдержка иногда решала эту проблему, но после очередного обновления macOS, либо самого банк-клиента все начиналось сначала.
3. Короткий банковский день. Если мы не успевали сделать платежку до 16.00, то деньги списывались только на следующий день. Это крайне неудобно при срочных платежах.
4. Мобильный банк. Не всегда есть возможность отслеживать операции через стационарный комп. Хотелось пользоваться банк-клиентом и в смартфоне. Эта услуга была у нашего банке, но за нее нужно было платить отдельно. Работала она криво, часто вылетала.
5. Внесение наличных на счет. Для внесения наличных нужно было либо ехать непосредственно в банк, либо пользоваться терминалами в торговых центрах. Терминал это не банкомат. Через него можно внести разово до 15,000 руб. С комиссией 50 руб. Таким образом, если нужно внести, например 60к, нужно 4 раза внести по 15к и заплатить 200 руб. комиссии.
6. Техподдержка. Очень долгая и иногда малоэффективная техподдержка. В основном обращения в техподдержку были связаны с косяками работы банк-клиента и мобильного приложения.

Все это копилось годами, но мы терпели и не хотели дергаться в другие банки. Даже не интересовались, что и как в других банках (а зря). Последней каплей моего терпения было то, что я обратился в свой банк с просьбой создать для нас кредитный лимит для заключения госконтрактов по госзакупкам. Вы, наверно знаете, что сейчас все бюджетники выставляют свои закупки на торги, где побеждает тот, кто предложит меньшую стоимость. Как правило, эти контракты оплачиваются только после полной поставки товара. Где брать деньги для закупа этих контрактов? Конечно, в банке. Я приехал с таким вопросом в свой банк и мне выдали портянку на двух страницах А4 что я должен предоставить для открытия кредитной линии в 500 тыс. руб. Но это еще не все. Решение о предоставлении кредитной линии в этом банке принимает кредитная комиссия, которая собирается раз в две недели. Короче, я плюнул на все это и пошел в интернет искать подходящий банк.

Тинкофф для Бизнеса открыл мне глаза

О Тиньков Банке для бизнеса я слышал раньше. У меня даже есть дебетовая карта, которой я пользуюсь без особых нареканий уже несколько лет. Зашел к ним на сайт для бизнеса и решил посмотреть тарифы:

Самый простой тариф за 490 руб./мес. меня вполне устраивал. Основное ограничение - денежный оборот до 1 млн. рублей/мес. Моя компания в него легко впысывалась. Единственное, что меня смутило - платные платежки 49 руб./шт. в сторонние банки. Однако, при подробном рассмотрении выяснилось, что за 450 рублей в месяц они становятся безлимитными и бесплатными. Таким образом, за те же 900 рублей я получал такой же функционал, что и в предыдущем банке. Заинтересовался. Оказалось, что первые два месяца можно просто попробовать открыть счет и пользоваться им без абонентской платы. Сейчас не нужно уведомлять налоговую о смене или открытии нового счета, все это делают сами банки.

Вообщем, я открыл счет. Это заняло в онлайне около часа (или меньше?) с прикреплением всех документов. На следующий день я уже пользвовался счетом. И знаете что я понял? Я понял, что минимум 5 лет я жил до этого в прошлом. Настолько огромная была разница ВО всем  между моим прошлым банком и Тиньковым.

Давайте пробежимся по этим же пунктам:

1. Бизнес-карта. Карта оформляется бесплатно при открытии расчетного счета и .. о чудо.. она абсолютно бесплатная и привязана к основному счету. Ничего никуда перекидывать не нужно. Более того. Если вы осуществляете расчеты по этой карте в течении месяца на сумму 50 тыс. руб. и более, то за обслуживание расчетного счете вы не плаите вообще! Мои многие поставщики отпускают товар, который можно оплатить картой онлайн, так же все транспортные грузоперевозки можно оплачивать картой при получении. Я часто набираю эту сумму и не плачу за обслуживание расчетного счета.
2. Банк-клиент для бизнеса настолько удобен, что даже трудно описать словами. Никаких usb-токенов, заходишь через браузер, подтверждаешь паролем через смс и все. Пользуйся. Техподдержка Тинькофф Бизнес всегда на высоте. Отвечают моментально и решают любые вопросы.
3. Банковский день длится до 22.00. Все деньги уходят моментально. Если я оплачиваю днем, то поставщики в 90% случаев получают деньги в течении часа, редко двух. В праздники тоже уходят платежи. Если длинные праздники, как майские или Новый год, приходит письмо где подробно расписано, в какие дни и как осуществляются платежи.
4. Мобильный банк. Стоит ли говорить, что у Тинькофф Бизнес отдельное мега-удобное и стабильное приложение и оно тоже бесплатное. Сделать платежку, выставить счет на оплату - все делается в несколько кликов.
5. Внесение наличных на счет. В нашем городе (Ижевск) есть 4 банкомата Тинькофф, в которых можно внести наличные на свой счет. Комиссия за пополнение через банкомат 0,15% (99 руб. мин). Но! Если вы вносите деньги от учредителя, то это можно сделать без комиссии с переводом со своей карты Тинькофф Black. В этом случае комиссии нет. Так же можно пополнить через банки-партнеры, но там комиссия уже выше - 0,3%.
6. Техподдержка. Уже упомянул выше - на высоте. Можно позвонить или написать в чат в любое время суток - ответят и все подскажут, расскажут.

Это что касается тех 6-и пунктов, которые меня раздражали в прежнем банке. Теперь расскажу о явных приемуществах Тинькофф для бизнеса:

• Снятие наличных по самому дешевому тарифу 1,5% в лимите до 400к в месяц, до 1 млн. - 5%. В эти же лимиты входят и переводы/платежи физлицам.
• Платежи самозанятым без комиссии. Сейчас все банки берут комиссию за оплату работ/услуг самозанятым как будто это платеж физлицу. В Тинькофф вы можете в зарплатном проекте указать самозанятых и делать им переводы за работы/услуги без комиссии. Единственное условие - нужно, чтобы у самозанятого была карта Тинькофф. Думаю, это не проблема, если вы постоянно работаете с каким-то самозанятым. Сделает.
• Поддержка госконтрактов. Помните последюю каплю о которой я писал при начале поиска нового банка? В Тинькофф есть для госконтрактов всё!
  Банковские гарантии оформляются онлайн в течении часа, кредиты на обеспечение контрактв чуть дольше, но тоже все онлайн. Не хотите связываться с кредитами, можно подключить быстро овердрафт. Все очень быстро и удобно.
• Первичная бухгалтерия. У меня есть нанятый бухгалтер, который сдает ежеквартальные отчеты в налоговую и фонды. Всю первичку (счет, накладные, акты и т.д.) мы ведем сами. Раньше мы использовали 1С, но с переходом на Тинькофф Бизнес полностью от нее отказались. Выставляем счета, выписываем накладные и акты выполненных работ прямо в банк-клиенте. Загрузили туда скан печати и подписи и все документы от туда же рассылаем клиентам в pdf с нашим подписями и печатями. Кроме того, если вы выставили счет из банк-клиента и вам по нему пришла оплата, то вам поступит уведомление, что счет с таким-то номером оплачен. Инструменты первичной бухгалтерии - БЕСПЛАТНЫЕ. Кроме этого, в банк-клиенте есть огромный конструктор форм договоров. Вы можете составлять договора и отправлять их клиентам не выходя из банк-клиент. Все это тоже бесплатно.
• Интернет-эквайринг. У нас есть сайт, к которому мы подключили модуль Тинькова. Все платежи приходят на счет. Кроме того, есть возможность выставлять счет по интернт-эквайрингу в виде ссылки. Вводишь наименование товара, его количество, стоимость и отправляешь клиенту ссылку. Он, переходя по ней, открывает форму, в которой вводит данные банковской карты, либо открывается приложение быстрых платежей. После оплаты деньги зачисляются на ваш счет очень быстро.
• Бесплатный сайт для вашего бизнеса. В банк-клиенте есть раздел для создания сайта с привязкой собственного домена. Современный дизайн, все очень удобно. К нему подключается встроенный интернет-эквайринг и другие инструменты Тиньков для бизнеса.
• Кредитование покупателей. Это вообще песня. Мы подключили беспроцентную рассрочку. Клиент получает от вас ссылку по которой заполняет короткую анкету. Сумма покупки делится на количество месяцев и клиент не переплачивает ни копейки. Вы получаете деньги за проданный товар на следующий день после подписания клиентом договора с банком. Обычно это 1-2 дня. Банк удержит с вас комиссию за выдачу рассрочки клиенту. Например, у нес подключена рассрочка на 12 месяцев под 9%. Это индивидуально. Могут предложить и 10 и 11, нужно торговаться с банком. Мы сторговались на 9%. Таким образом, при стоимости товара 100к вы получите 91к на следующий день после заключения договора банка с клиентом. Если оформлять рассрочку на 6 мес., то комиссия составит 5%. Клиент получает товар и первый месяц не платит ничего. Платежи начинаются со сл. месяца.
• Всевозможные рассылки. По смс, email. Все это есть в банк-клиенте.

И это еще не все. Это только то, что я вспомнил и к чему прикоснулся лично. Там огромный функционал для бизнеса и почти все бесплатное. Посмотрите подробности на их сайте.

Подытоживая хочется обратить  ваше внимание на Тинькофф Бизнес. Счета открывают  как для ООО, так и индивидуальным предпринимателям (ИП). При использовании моей ссылки вы получите три месяца бесплатного обслуживания и я тоже получу бонус. Не понравится - закроете счет, но я почему-то уверен, что вам там понравится)

Не бойтесь экспериментировать и искать лучшие условия для банковского обслуживания вашего бизнеса, как это сделал я.

Если возникнут вопросы - пишите в комментариях, я с удовольствием вам отвечу.

На этом все.